Ce qu'un contrôle de carrière change avant la liquidation à Malakoff
Ce que les caisses affichent reste une reconstitution : tant qu'une pièce n'a pas été produite, une période peut ne pas être retenue. Entre deux régimes, le traitement d'une même période change : l'apprentissage, la maladie, le chômage ou le temps partiel ne se valident pas de la même façon.
On reprend d'abord la chronologie de la carrière, ensuite on la confronte aux comptes existants. Chaque écart est traduit en euros par mois, et les options sont comparées. Ce contrôle a de la valeur avant la liquidation ; après, la régularisation se transforme en réclamation.
L'essentiel : un audit vérifie trois choses : les trimestres retenus par chaque caisse, la date de départ applicable, la décote ou la surcote réellement appliquée. Chaque correction se demande au bon moment, et le bon moment est avant le dépôt de la demande.
Les cinq causes d'erreur les plus fréquentes
- Apprentissage et formation : des trimestres non rattachés au régime qui les porte.
- Maladie, maternité, accident du travail : des trimestres assimilés parfois absents du décompte.
- Périodes de chômage : un chômage indemnisé mal daté peut faire perdre des trimestres.
- Temps partiel : le décompte dépend du salaire, pas du nombre d'heures.
- Parcours multi-régimes ou expatriation : des comptes distincts qui ne se cumulent pas automatiquement.
Ce que le contrôle reprend, caisse par caisse
Plusieurs régimes successifs signifient plusieurs comptes à réunir avant la liquidation. Le tableau ci-dessous résume ce qui est contrôlé sur chaque caisse.
| Caisse ou régime | Profils concernés | Ce qui est vérifié |
|---|
| Assurance retraite (Cnav, Carsat) | Salariés et assimilés | Trimestres, périodes assimilées et salaire retenu pour le calcul |
| Agirc-Arrco | Salariés et cadres | Points des deux tranches, coefficient appliqué au départ, minoration temporaire |
| Sécurité sociale des indépendants | Indépendants et gérants | Trimestres calculés sur le bénéfice déclaré, régime complémentaire |
| Caisses professionnelles (Carpimko, Carmf, CNBF, Cavom) | Professions libérales réglementées | Points du régime et prestation de substitution |
| Service des retraites de l'État, CNRACL | Fonctionnaires et agents | Durée retenue, bonifications et indice de traitement |
| Mutualité sociale agricole | Agriculteurs | Trimestres agricoles, complémentaire, conjoint collaborateur |
Trois paramètres, et pas davantage
- Âge de départ : il suit votre génération ; c'est l'écart avec votre projet de départ qui est mesuré.
- Trimestres requis : le nombre exigé dépend de l'année de naissance ; les trimestres sont recomptés régime par régime, tels qu'ils sont retenus.
- Minoration : la minoration s'applique par trimestre manquant, et son prix est chiffré en euros par mois.
- Surcote : travailler au-delà du taux plein augmente la pension ; l'écart avec un départ anticipé est chiffré.
- Périodes assimilées : maladie, maternité, chômage indemnisé ou service national comptent sans cotisation : ce qui n'a pas été validé est identifié.
- Versement pour la retraite : son intérêt dépend de la décote évitée : capital engagé d'un côté, minoration évitée de l'autre.
Les valeurs exactes dépendent de votre génération et de vos caisses ; le contrôle individualisé les fixe.
Les étapes, du premier appel aux chiffres
- Premier contact : le formulaire, puis un échange pour cadrer la carrière et les caisses. Réponse sous 24 h.
- Constitution du dossier : relevé de carrière, dernier avis d'imposition, contrats d'épargne en cours. La liste exacte des pièces vous est donnée.
- Contrôle : chaque caisse est reprise, trimestre par trimestre, avec les périodes assimilées.
- Mise en chiffres : les scénarios de départ et le prix des options, côte à côte.
- Restitution : les corrections à demander, à quelle caisse et dans quel ordre.
Le premier échange et le contrôle initial sont gratuits : rien ne vous oblige à donner suite. Vous validez chaque démarche avant qu'elle ne soit engagée.
Qui contacter à Malakoff
Le régime général ne se gère pas depuis un guichet unique national : chaque département relève d'une caisse régionale. Pour votre département, il s'agit de L'Assurance retraite Île-de-France (Caisse nationale d'assurance vieillesse, Cnav) (Assurance retraite Île-de-France) — CARSAT de rattachement. Relevé, correction, demande de retraite : tout passe par cette caisse, en ligne ou sur rendez-vous. https://www.lassuranceretraite-idf.fr
Repères communaux, source INSEE :
Habitants de 60 ans et plus5 711
Part de la population âgée de 60 ans et plus19,2 %
Habitants de 75 ans et plus1 822
Population municipale30 292
Département de rattachementHauts-de-Seine
RégionÎle-de-France
Les secteurs de la commune les plus concernés par les démarches retraite : Renovation, Nord, Petit Vanves, Les Pierres Plates, Centre, Les Fosses Rouges.
Sources communales : INSEE, données publiques (licence Etalab).
Ce sur quoi ce contrôle s'appuie
Ce que l'on nous demande le plus souvent à Malakoff
Un relevé de carrière ne suffit-il pas ?
Le relevé indique ce que les caisses ont enregistré ; il ne dit pas si c'est complet. Les régimes complémentaires et certaines périodes assimilées se recoupent séparément, et c'est ce recoupement qui fait apparaître les trimestres manquants.
Combien de trimestres me manque-t-il ?
Le nombre dépend de votre année de naissance et des trimestres retenus, caisse par caisse. Tant que chaque régime n'a pas été repris, un chiffre annoncé de mémoire n'a pas de valeur — le comptage se fait sur pièces.
Le rachat est-il rentable ?
Le rachat a un prix qui dépend de votre âge, de vos revenus et du nombre de trimestres visés, et il ouvre droit à une déduction fiscale sous conditions. Son intérêt se mesure à la décote qu'il évite. Quelques mois de travail supplémentaires suffisent parfois : le contrôle compare les deux voies, chiffres en main.
Comment faire corriger une erreur de carrière ?
La correction se demande à la caisse qui détient la période, avec les pièces qui la prouvent — bulletins de paie, attestations d'employeur, relevés de points. Le contrôle liste les corrections, la caisse destinataire et l'ordre des démarches, pour éviter qu'un dossier soit renvoyé d'un guichet à l'autre.
L'audit est-il vraiment gratuit ?
Le contrôle initial et les simulations sont gratuits et sans engagement. Aucun frais n'est demandé pour l'étude, et vous pouvez vous arrêter après avoir lu les chiffres, sans justification.
Un indépendant ou un libéral peut-il contrôler sa retraite ?
Oui, et c'est souvent là que le contrôle apporte le plus : les trimestres se calculent sur le bénéfice déclaré, et les caisses professionnelles tiennent des comptes distincts du régime général. Une année faible peut coûter des trimestres sans que cela se voie.
Combien de temps prend un audit retraite ?
Le contrôle du dossier est rapide ; ce sont les réponses des caisses, lors d'une correction, qui prennent le plus de temps.