Qu'est-ce qu'un audit retraite et pourquoi en faire un ?

Un audit retraite est une analyse complète de votre carrière, de vos trimestres validés, de vos droits acquis dans chaque caisse, et de vos dispositifs d'épargne (PER, PERO). Il permet d'identifier les trimestres manquants, d'optimiser la date de départ et de simuler votre pension future.

Audit retraite à Arthez-de-Béarn

🗺️ Audit retraite à Arthez-de-Béarn — Points clés

Analyse de vos régimes obligatoires : CNAV, Agirc-Arrco, SSI, CARPIMKO
Optimisation de votre PER individuel et PERO si applicable
Prise en compte de votre statut professionnel exact
Projection chiffrée de votre retraite selon différents scenarii
Identification des trimestres manquants et rachat possible

Pourquoi réaliser un audit retraite à Arthez-de-Béarn ?

Faire un audit retraite à Arthez-de-Béarn c'est s'assurer que chaque année de votre carrière est correctement prise en compte, qu'aucun droit n'est oublié et que vous partez à la date la plus favorable pour maximiser votre pension.

Sans bilan, beaucoup de Français à Arthez-de-Béarn partent à la retraite avec une pension inférieure à ce à quoi ils auraient droit. Les erreurs dans les relevés de carrière sont fréquentes : périodes de chômage mal comptabilisées, trimestres d'études non rachetés, revenus TNS sous-déclarés.

Optimiser son PER et son PERO à Arthez-de-Béarn

Le PER individuel permet de se constituer un complément de retraite avec une fiscalité avantageuse. À Arthez-de-Béarn, nos experts analysent votre tranche marginale d'imposition pour déterminer le montant optimal de versement annuel.

Le PERO (Plan Épargne Retraite Obligatoire) est un dispositif collectif mis en place par l'employeur avec des cotisations obligatoires salarié et patronale. Il diffère du PERCO (facultatif) par son caractère contraignant. Un audit retraite à Arthez-de-Béarn vérifie si votre PERO est bien alimenté, correctement géré et si les frais sont raisonnables.

Audit retraite par profil à Arthez-de-Béarn : indépendants, cadres, dirigeants, infirmières

👷 Indépendants / TNS à Arthez-de-Béarn

Audit complet pour TNS à Arthez-de-Béarn : régime SSI, trimestres, PER dédié aux indépendants.

💼 Cadres et assimilés cadres

Audit retraite cadre à Arthez-de-Béarn : points complémentaires, abattement, date optimale.

🏢 Dirigeants à Arthez-de-Béarn

Mandataires sociaux, gérants majoritaires SARL : optimisation entre rémunération et dividendes, PER dirigeant, calcul pension minimale.

🏥 IDEL et professions de santé libérales

Audit CARPIMKO : points de retraite de base et ASV (allocation supplémentaire de vieillesse), retraite progressive, complémentaire PER IDEL.

Tableau des régimes de retraite analysés lors d'un audit à Arthez-de-Béarn

Régime / Caisse	Profils concernés	Points clés de l'audit	Dispositif épargne associé
CNAV (régime général)	Salariés, cadres	Trimestres, salaire annuel moyen (SAM 25 meilleures années)	PER individuel
Agirc-Arrco	Cadres et assimilés	Points tranches A/B, coefficient d'abattement, surcote	PER individuel / PERO
SSI (ex-RSI)	Indépendants TNS	Trimestres validés selon revenu BIC/BNC, retraite complémentaire	PER Madelin / PER individuel
CARPIMKO	Infirmières libérales, pédicures, orthophonistes	Points retraite de base + ASV, rachat, retraite progressive	PER individuel dédié IDEL
PERO (obligatoire entreprise)	Salariés en entreprise	Cotisations obligatoires, supports, frais, sortie en rente ou capital	Complément PER individuel
MSA (agriculture)	Exploitants, salariés agricoles	Trimestres MSA, retraite complémentaire CCMSA	PER individuel
CNRACL / IRCANTEC	Fonctionnaires, contractuels publics	Annuités, indice de traitement, NBI, bonifications	PREFON / PER individuel

Comment se déroule un audit retraite à Arthez-de-Béarn ?

Demande de rendez-vous à Arthez-de-Béarn et collecte des documents de carrière
Vérification régime par régime de vos droits à la retraite à Arthez-de-Béarn
Simulation de pension selon plusieurs scenarii de départ (62, 64, 67 ans)
Audit de votre épargne retraite : PER individuel, PERO, assurance-vie
Remise d'un rapport d'audit personnalisé avec plan d'action

FAQ — Audit retraite à Arthez-de-Béarn

Pourquoi faire un audit retraite à Arthez-de-Béarn ?

Un audit retraite à Arthez-de-Béarn analyse l'ensemble de votre dossier : régimes obligatoires, épargne retraite et leviers d'optimisation. Indispensable pour partir au bon moment avec la pension maximale.

Quelle est la différence entre un PER individuel et un PERO ?

PER individuel : souscription libre, déduction fiscale, choix de l'assureur. PERO : dispositif collectif obligatoire de l'entreprise, cotisations patronales incluses, rente ou capital à la retraite.

Un indépendant ou TNS peut-il faire un audit retraite ?

Oui, et c'est même prioritaire. Les TNS (artisans, commerçants, professions libérales) cotisent au SSI avec des règles spécifiques. Un audit permet de détecter les écarts, vérifier les trimestres validés et optimiser l'épargne via un PER Madelin ou PER individuel.

Les cadres ont-ils besoin d'un audit retraite spécifique Agirc-Arrco ?

Les cadres cotisent à la CNAV et à l'Agirc-Arrco. Un audit cadre vérifie les points accumulés, les tranches A et B, les éventuelles périodes de chômage ou détachement à l'étranger, et les opportunités de rachat de trimestres. L'abattement Agirc-Arrco entre 62 et 67 ans mérite aussi une analyse fine.

Audit CARPIMKO à Arthez-de-Béarn : ce qu'il faut savoir

Les infirmières libérales conventionnées cotisent à la CARPIMKO pour leur retraite de base et complémentaire, ainsi qu'à l'ASV (allocation supplémentaire de vieillesse) financée par l'Assurance Maladie. Un audit CARPIMKO vérifie les revenus BNC déclarés, les points acquis, la possibilité de retraite progressive et l'intérêt d'un PER individuel complémentaire.

À quel âge faire son audit retraite à Arthez-de-Béarn ?

À Arthez-de-Béarn, nos conseillers reçoivent des actifs de 40 à 65 ans. Plus tôt vous consultez, plus larges sont les leviers d'action disponibles.